Taux livret A 2026 : tout ce qui a changé

Le taux livret A est fixé à 1,5 % depuis le 1er février 2026 — contre 1,7 % sur la période août 2025 / janvier 2026. L'arrêté du 28 janvier 2026 a entériné cette baisse, qui s'applique sans exception : Caisse d'Épargne, Banque Postale, Crédit Agricole, Boursorama et tous les autres établissements habilités sont logés à la même enseigne. En parallèle, le LEP a été ramené à 2,5 %, dans le sillage d'une détente progressive des taux en zone euro.

Ce qu'il faut retenir

• Le taux livret A est fixé à 1,5 % par an depuis le 1er février 2026 (arrêté du 28 janvier 2026).
• Le LEP affiche un taux de 2,5 % depuis la même date, soit un écart de 1 point en faveur des ménages modestes.
• Le plafond du livret A reste à 22 950 € pour les particuliers et 76 500 € pour les associations.
• Les intérêts du livret A sont exonérés d'impôt sur le revenu, mais le taux des prélèvements sociaux sur les revenus de placements passe à 18,6 % au 1er janvier 2026 pour d'autres produits.
• Le taux est réexaminé au minimum deux fois par an (février et août) sur recommandation du gouverneur de la Banque de France.

Taux livret A 2026 : 1,5 % depuis le 1er février

Depuis le 1er février 2026, le livret A rapporte 1,5 % annuel. L'arrêté du 28 janvier 2026 a officialisé cette décision, prise sur préconisation du gouverneur de la Banque de France. Ce taux court jusqu'au 31 juillet 2026, date de la prochaine révision possible.

Le palier précédent ? 1,7 %, en vigueur depuis le 1er août 2025. Avant ça, le livret avait culminé à 3 % entre août 2023 et janvier 2025, puis était redescendu à 2,4 % de février à juillet 2025. La courbe baissière suit logiquement le reflux de l'inflation en zone euro.

Peu importe la banque choisie — Caisse d'Épargne, Banque Postale, Crédit Agricole, Société Générale, Boursorama ou n'importe quel autre établissement habilité — le taux est strictement identique. Aucun ne peut faire mieux ou moins bien : c'est la réglementation qui le verrouille, contrairement aux livrets bancaires classiques dont la rémunération est libre.

Source : service-public.gouv.fr, actualité A18778 (février 2026).

Évolution du taux livret A : chronologie récente

Un tableau vaut mieux qu'un long discours pour mesurer le chemin parcouru :

En moins de trois ans, le taux a été divisé par deux. Cette trajectoire obéit à une formule de calcul articulée autour de l'inflation et des taux du marché monétaire — formule dont les résultats sont transmis par le gouverneur de la Banque de France au Premier ministre et au ministre des Finances.

Deux révisions obligatoires par an : au 1er février et au 1er août. Le gouvernement peut théoriquement s'écarter des préconisations, mais ça n'arrive presque jamais. Prochaine échéance : 1er août 2026.

Concrètement, le passage de 1,7 % à 1,5 % coûte 20 € par an à un livret au plafond (22 950 €). Le rendement annuel brut tombe de 390 € à 344 €, avant toute déduction.

Plafond livret A et conditions d'ouverture

Le plafond du livret A s'établit à 22 950 € pour les particuliers, et à 76 500 € pour les associations (source : service-public.gouv.fr, fiche F34393). Attention : ce plafond ne concerne que les versements. Les intérêts capitalisés peuvent légalement faire dépasser ce montant.

Pas de condition de ressources, pas de condition d'âge. Un seul livret A par personne, quel que soit l'établissement. Ouvrir un second livret constitue une infraction fiscale — ça mérite d'être rappelé.

Le versement minimum est de 10 € dans la quasi-totalité des banques. Exception notable : à La Banque Postale, ce seuil tombe à 1,5 € pour les détenteurs d'un livret A historique (source : service-public.gouv.fr, actualité A18241). Les fonds restent disponibles à tout moment, sans préavis, sans frais ni pénalité.

Dernière précision utile : le CEL (compte épargne logement) relève lui aussi des livrets réglementés, mais avec une rémunération distincte et un accès à des droits à prêt. Le livret A n'offre pas cette fonctionnalité.

Taux livret A vs LEP vs LDDS : comparaison 2026

Le livret A n'est pas seul dans la famille des livrets réglementés. Voici la grille en vigueur depuis le 1er février 2026, issue de l'arrêté du 28 janvier 2026 :

Le LEP affiche 2,5 % depuis le 1er février 2026, contre 2,7 % sur la période précédente (août 2025 – janvier 2026). Soit 1 point d'écart avec le livret A — un avantage non négligeable. Ce produit cible les ménages modestes : les plafonds de revenus sont fixés par décret et révisés annuellement.

Le LDDS suit exactement le même taux que le livret A : 1,5 % depuis le 1er février 2026 (arrêté du 28 janvier 2026, source : service-public.gouv.fr, fiche F2368). Son plafond de 12 000 € est plus bas, mais il se cumule sans problème avec un livret A.

La conclusion s'impose d'elle-même : un ménage éligible au LEP a tout intérêt à y loger ses économies en priorité, avant de compléter avec un livret A ou un LDDS.

Fiscalité du livret A en 2026 : exonération maintenue

Les intérêts du livret A sont totalement exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux en 2026. C'est inscrit dans le code monétaire et financier. Du coup, le taux affiché — 1,5 % — est un taux net : rien à déclarer, rien à soustraire.

C'est là que la comparaison avec d'autres placements devient éclairante. Les livrets bancaires ordinaires, comptes à terme et fonds euros d'assurance-vie subissent le prélèvement forfaitaire unique (PFU) à 30 %, ou sur option le barème progressif. Et depuis le 1er janvier 2026, le taux des prélèvements sociaux sur les revenus de placements grimpe à 18,6 % (source : service-public.gouv.fr) — ce qui renforce encore l'avantage relatif des livrets réglementés.

Pour être concret : un livret bancaire non réglementé affiché à 2,5 % brut ne rapporte que 1,75 % net après PFU. Inférieur au LEP net. Soyons honnêtes, la comparaison brut-net est indispensable avant de choisir un produit d'épargne.

Pour les associations, le régime fiscal est distinct — mieux vaut consulter un conseiller fiscal pour les spécificités.

Taux livret A 2026 : prévisions pour août 2026

La prochaine révision du taux livret A aura lieu au 1er août 2026. Les préconisations du gouverneur de la Banque de France seront transmises au Premier ministre courant juillet 2026.

La formule intègre l'inflation (indice des prix à la consommation hors tabac sur six mois glissants) et les taux du marché monétaire interbancaire (€STR). Si la désinflation se confirme en zone euro, un maintien à 1,5 % ou une nouvelle descente vers 1,25 % constituent les scénarios les plus probables au regard des tendances à fin mai 2026. Aucune hausse n'est anticipée par les analystes dans ce contexte.

Mais ces prévisions restent indicatives. Le gouvernement conserve un pouvoir discrétionnaire — il peut s'écarter des préconisations, notamment pour des raisons de politique d'épargne ou de financement du logement social (le livret A alimente le Fonds d'Épargne de la Caisse des Dépôts, qui refinance les prêts HLM). Les décisions officielles paraîtront au Journal officiel.

Pour toute décision patrimoniale importante, l'avis d'un conseiller en gestion de patrimoine agréé AMF reste recommandé.